Wie viel kann ich maximal einzahlen?

2026: CHF 7'258 für Angestellte mit Pensionskasse (2. Säule). Selbständige ohne Pensionskasse: bis 20% des Nettoeinkommens, max. CHF 36'288.

Wann kann ich mein 3a-Geld beziehen?

Regulär: 5 Jahre vor AHV-Alter bis 5 Jahre danach. Früher bei: Kauf Wohneigentum (Eigenheim), Selbständigkeit, definitivem Verlassen der Schweiz oder Invalidität.

Kann ich mehrere 3a-Konten haben?

Ja! Sogar empfohlen, um bei Auszahlung die Steuerprogression zu brechen (gestaffelte Bezüge in verschiedenen Jahren = weniger Steuern).

Schweiz

Säule 3a Schweiz: Maximalbetrag, Steuern & Tipps 2026

Säule 3a 2026: Max. CHF 7'258 einzahlen, bis CHF 2'500 Steuern sparen. Alles zu Vorbezug, Auszahlung & nützlichen Tipps.

15.1.2025 • 5 Min.

Inhalt

Definition

Säule 3a

Die Säule 3a (gebundene Vorsorge) ist die dritte Säule des Schweizer Vorsorgesystems. Sie ergänzt AHV (1. Säule) und Pensionskasse (2. Säule) und wird vom Staat durch Steuerabzüge gefördert. Das Kapital ist bis zur Pensionierung gebunden.

Kurz erklärt

Zweck

Zusätzliche private Vorsorge für die Pensionierung

Steuervorteil

Einzahlungen voll vom steuerbaren Einkommen abziehbar

Maximum

CHF 7'258/Jahr (2026, Angestellte), CHF 36'288 (Selbständige ohne 2. Säule)

Gebunden

Auszahlung frühestens 5 Jahre vor AHV-Alter (Ausnahmen: Eigenheim, Selbständigkeit, Auswanderung)

Anlageformen

3a-Sparkonto (sicher, kaum Zinsen) oder 3a-Fonds (renditeorientiert, Schwankungen)

Warum Säule 3a?

Drei Hauptgründe sprechen für die Säule 3a:

Steuern sparen: Bei CHF 100'000 Einkommen & 30% Grenzsteuersatz = CHF 2'177 Steuerersparnis pro Jahr bei Maximaleinzahlung

Vorsorgelücke schliessen: AHV + Pensionskasse decken oft nur 60-70% des letzten Einkommens

Vermögensaufbau: Mit 3a-Fonds langfristig deutlich mehr Rendite als Sparkonto

Steuerersparnis-Beispiel

Anna, Zürich, CHF 90'000 Bruttolohn, Grenzsteuersatz ~25%:

Ohne 3a	Steuerbares Einkommen CHF 90'000 = CHF 12'000 Steuern
Mit 3a (CHF 7'258 Einzahlung)	Steuerbares Einkommen CHF 82'742 = CHF 10'185 Steuern
Ersparnis	CHF 1'815 (= 25% von CHF 7'258) - Der Staat finanziert quasi 25% Ihrer Vorsorge mit!

Häufige Fehler vermeiden

Zu spät starten

Mit 25 anfangen vs. mit 40 = doppelt so viel Endkapital (Zinseszins!)

3a-Konto statt Fonds bei langem Horizont

Verschenken Sie Rendite - Faustregel: Unter 45 Jahre alt & 15+ Jahre bis Pensionierung = 3a-Fonds

Nur ein 3a-Konto

Mehrere Konten ermöglichen steueroptimierte Staffelauszahlung

Nicht jährlich maximieren

Jedes verpasste Jahr geht verloren (kein Nachzahlen möglich!)

Checkliste: Säule 3a optimieren

Jährlich maximalen Betrag einzahlen

CHF 7'258 (2026)

Früh im Jahr einzahlen

Mehr Zeit für Rendite

Bei 10+ Jahren Horizont: 3a-Fonds statt Konto

Rendite maximieren

Mehrere 3a-Konten eröffnen

Für spätere Staffelbezüge

TER bei Fonds vergleichen

<0.7%

Begünstigungsordnung prüfen & anpassen

Wer erbt im Todesfall?

Transparenter Vorsorgefonds-Vergleich

Jetzt Early Access sichern und alle Schweizer Vorsorgefonds neutral vergleichen.