Freizügigkeit: Pensionskassengeld richtig parkieren
Wer aus der Pensionskasse austritt, ohne in eine neue einzutreten, muss sein Guthaben auf eine Freizügigkeitseinrichtung überweisen. Hier findest Du die Möglichkeiten im Überblick – verzinste Konten und Wertschriftenlösungen, neutral verglichen.
Wann brauchst Du eine Freizügigkeitslösung?
Erwerbspause
Weiterbildung, Reisen oder Familienzeit ohne Anstellung – das PK-Guthaben braucht ein Zuhause.
Selbständigkeit
Wer sich selbständig macht, tritt aus der Pensionskasse aus. Das Guthaben bleibt (meist) gebunden.
Auslandsaufenthalt
Beim Wegzug bleibt mindestens der obligatorische Teil oft in der Schweiz parkiert (EU/EFTA).
Arbeitslosigkeit
Während der Stellensuche wird die Austrittsleistung auf einer Freizügigkeitseinrichtung geparkt.
Wichtig: Ohne Deine Anweisung überweist die Pensionskasse das Geld spätestens nach zwei Jahren an die Stiftung Auffangeinrichtung BVG – meist kaum verzinst. Wähle besser selbst.
Deine zwei Möglichkeiten
Freizügigkeitskonto
Verzinst, ohne Wertschwankungen und ohne Gebühren. Die sichere Wahl, wenn das Geld voraussichtlich bald wieder in eine Pensionskasse fliesst oder der Bezug nahe ist.
Wertschriftenlösung
Das Guthaben wird in Fonds mit wählbarem Aktienanteil investiert. Historisch deutlich höhere Renditen als Kontozins – sinnvoll ab ca. 10 Jahren Anlagehorizont, mit entsprechenden Wertschwankungen.
Wertschriftenlösungen für Freizügigkeitsgelder
Diese Anbieter bieten ihre Anlagestrategien auch für Freizügigkeitsgelder an – hier mit den Gesamtkosten, die in der Freizügigkeit tatsächlich gelten.
finpension
finpension 3a Vorsorgestiftung
VIAC
WIR Vorsorgestiftung / Terzo Vorsorgestiftung
Frankly
Stiftung Auffangeinrichtung BVG / Freizügigkeitsstiftung der ZKB
Pilla
Liberty Vorsorgestiftung (Schwyz)
Wichtig zu wissen
Splitting nur beim Austritt
Die Austrittsleistung kann auf maximal zwei Freizügigkeitseinrichtungen aufgeteilt werden – aber nur direkt beim Austritt aus der Pensionskasse. Der Bezug in verschiedenen Jahren bricht später die Steuerprogression.
Keine laufenden Einzahlungen
Anders als bei der Säule 3a kannst Du nicht laufend einzahlen und es gibt keinen jährlichen Steuerabzug. Das Konto nimmt nur Austrittsleistungen aus der 2. Säule entgegen.
Pensionskassen-Eintritt geht vor
Trittst Du wieder in eine Pensionskasse ein, muss das Freizügigkeitsguthaben grundsätzlich in die neue Kasse eingebracht werden, soweit es für den Einkauf in die vollen reglementarischen Leistungen nötig ist.